日前，国家金融监督管理总局北京监管局（以下简称“北京监管局”）披露了行政处罚信息公开表，内容指向中信消费金融有限公司（以下简称“中信消金”）。

据公开资料统计，这是中信消金自2019年成立以来，首次收到来自监管方面的罚单。

中信消金被罚120万

中信消金是原中国银保监会批准成立的全国第24家持牌消费金融机构，于2019年6月正式获批开业，注册资本金7亿元，股东为中国信金融控股有限公司（持股70%），金蝶软件（中国）有限公司(持股30%)。

从行政处罚决定书的内容来看，中信消金存在4项违法违规事实，包括：1、合作机制与合作模式存在不足，合作业务管控不到位；2、综合利率等产品信息披露不规范；3、授信体系存在缺陷，授信审批环节不够独立；4、贷后管理不到位，个人消费贷款被挪用于限制性领域。

因上述违法违规事实， 北京监管局对中信消金罚款合计120万元。据悉，这是中信消金首次收到监管层的罚单。

对于上述处罚，中信消金表示，“本次罚单是在该公司成立三年时在监管例行检查中发现的，公司已经积极推进整改落实，目前已全部完成整改工作。”

多项产品已列示利率

中信消金的违法违规事实中，有一项为“综合利率等产品信息披露不规范”。湾财社从官网发现，中信消金已明确列示旗下产品的利率。

当前，中信消金旗下主要有3款产品，分别为“信金贷”“信期贷”以及“火炬计划”。

其中，“信金贷”面向优质企业员工，借款年化利率单利）4.8%-14.4%；“信期贷”，面向大众提供的个人消费信用贷款产品，借款年化利率（单利）4.8%-23.99%；炬火计划面向具备高职专科及以上（含全日制和非全日制）学历的毕业5年以内的应往届生，借款年化利率（单利）4.8%-18%。

此外，中信消金在产品要求中强调，贷款仅限于借款人消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的用途。这一说明或是针对上述违规事实中的第四项的措施，以规范贷后管理，避免个人消费贷款被挪用于限制性领域。

平台合作业务遭投诉

值得一提的是，中信消金的一条违规事实为“合作机制与合作模式存在不足，合作业务管控不到位”。

目前，中信消金并没披露具体违规的合作企业，不过在黑猫投诉平台上，不少消费者就中信消金与多家合作平台的放贷进行投诉。

有消费者在黑猫投诉中，将矛头直指“桔多多”。该消费者表示，中信消费联合桔多多捆绑放贷，桔多多平台以借款放款收取砍头息。其本人在桔多多申请贷款，放款方为中信消费金融。在贷款过程中，还存在收取会员费的情况，且实际利息均已超过规定利率。

也有消费者指出，其本人通过在转转发条借钱匹配到了桔多多商城。8000元借款最终还了9640元，实际利率超过36%。 

此外，有消费者指出其在洋钱罐平台借款，合同资方是中信消金。平台除了收取年化率超过国家标准的息费，还收取188元还368元的会员费。

业内人士告诉湾财社，通过强行搭售会员服务等来变相抬高利率的乱象，属于监管重点清理整顿的范围。此外，在今年颁布的《消费金融公司管理办法》中就要求，消金公司应当持续对合作机构进行管理，及时识别、评估因合作机构违法违规导致的风险，每年至少应当对合作机构开展一次全面评估。

采写：南都·湾财社 记者 吴鸿森